Les couvertures essentielles de l’assurance automobile sont les garanties obligatoires pour tout véhicule terrestre à moteur. Elles sont au nombre de cinq : la responsabilité civile, la défense pénale et recours suite à un accident, le vol et l’incendie, la garantie dommages tous accidents et enfin la protection juridique. Nous allons voir çà de plus près.
Présentation des couvertures d’assurance auto
L’assurance automobile est obligatoire dans la plupart des pays. Elle couvre les dégâts matériels et corporels qui peuvent être causés aux tiers lors d’un accident de voiture, ainsi que le coût du remplacement ou du rapatriement de votre véhicule.
L’assurance auto couvre notamment les frais médicaux, l’invalidité, le décès et la responsabilité civile. Elle permet également de bénéficier d’une assistance en cas de panne ou d’accident. Dans certains pays, elle peut également couvrir les accidents survenant au travail ou à l’école.
Comprendre le fonctionnement des couvertures essentielles
Quand vous choisissez une assurance automobile, il est important de comprendre les différentes garanties proposées par les assureurs.
Il faut tout d’abord savoir que ces couvertures sont optionnelles et qu’elles ne sont pas nécessairement obligatoires.
Il existe plusieurs types de garanties, dont les garanties essentielles qui sont obligatoires et celles qui sont optionnelles.
Les garanties essentielles à votre assurance automobile Ces garanties sont indispensables pour pouvoir être assuré. Elles peuvent être la responsabilité civile ou l’assistance en cas de panne ou d’accident. Pour être couverts en cas d’incendie, vol ou dégât des eaux, vous avez besoin de la garantie incendie. En tant que conducteur du véhicule assuré, vous serez couvert pour tout accident causé à un autre automobiliste et non responsable de votre sinistre (choc contre un obstacle fixe ou mobile).
Vous bénéficierez également d’une protection juridique si le responsable n’est pas identifié après un accident dont vous seriez victime (votre voiture a été endommagée par un tiers). Une assistance rapatriement/dossier médical est incluse dans la plupart des contrats auto : elle permet le transport du conducteur blessée entre l’hôpital et son domicile en cas d’immobilisation au-delà de 5 jours consécutifs.
Avantages de l’assurance auto
Avec l’assurance auto, vous bénéficierez de garanties de base qui vous permettront d’être couvert en cas de problème. Cependant, il existe également des assurances spécifiques pour l’assurance auto: l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. Ces formules peuvent être souscrites auprès d’une compagnie d’assurances ou auprès d’un courtier spécialisé. Si vous optez pour une assurance auto au tiers, la responsabilité civile est le seul niveau de garantie que vous obtiendrez. Dans ce cas, si un accident a lieu alors que votre voiture est sous votre responsabilité, son conducteur sera indemnisé par cette assurance.
L’intérêt principal de cette formule réside dans le prix qu’elle implique; elle coûte moins cher qu’une assurance tout risque et offre donc un meilleur rapport qualité/prix.
La plupart du temps, les assureurs proposent des tarifs dégressifs en fonction du nombre de kilomètres parcourus chaque année : plus vous roulez et moins le montant à payer sera important. Par exemple, si vous ne réalisez pas plus de 12 000 kilomètres par an sur votre voiture, la prime moyenne sera inférieure à celle liée à un usage intensif (plus de 20 000 kilomètres).
Il existe également des assurances qui proposent une couverture « vol » ou « bris de glace » afin que votre voiture soit remboursée en cas d’accident provoquant une vitre brisée ou endommagée par exemple.
Comparer les différents types de couvertures
L’assurance automobile est une protection qui permet de couvrir les dégâts causés à votre voiture par un tiers. En cas d’accident, l’assurance automobile prend en charge la réparation et le remplacement de la partie endommagée du véhicule, y compris les frais de remorquage. Pour vous aider à choisir la meilleure assurance auto correspondant à votre profil et répondant au mieux à vos besoins, voici quelques conseils.
Comment choisir entre couvertures partielles et complètes
Les deux types d’assurances automobile qui sont proposés par les compagnies d’assurance sont la couverture partielle et la couverture complète.
Laquelle choisir ? Dans cet article nous allons vous expliquer les différences entre les deux types de couvertures, ainsi que quelques conseils pour bien choisir sa couverture auto.
Les assurances partielles Elles vous permettent d’être indemnisé uniquement en cas de remplacement ou de réparation des pièces endommagées ou brûlées sur votre voiture. Si le montant total des frais est inférieur à celui du préjudice, vous ne serez pas indemnisé au-delà. Cette assurance est intéressante si vous avez une voiture ancienne et/ou peu coûteuse à assurer, car elle permet de réduire considérablement le coût des réparations si votre voiture est endommagée.
Les franchises Pour être indemnisé il faut que l’accident survienne alors que vous êtes immatriculée depuis moins d’un an et que le conducteur soit identifié. Si ce n’est pas le cas, vos garanties seront nulles et non avenues. En revanche, certains assureurs pratiquent une franchise plus élevée pour les jeunes conducteurs (moins de trois ans sans accident) afin d’encourager l’apprentissage anticipé à la conduite accompagnée (AAC).
Lorsque cette franchise est trop élevée, il peut être judicieux d’opter pour une assurance complète plutôt qu’une simple couverture partielle.
Questions à se poser avant de souscrire à une assurance auto
Il est important de s’interroger sur plusieurs points avant de souscrire à une assurance automobile.
Il faut prendre le temps d’évaluer les risques que l’on encourt et de faire son choix en fonction des réponses obtenues. En effet, un conducteur ayant déjà eu des sinistres peut être considéré comme un «mauvais conducteur» par la compagnie d’assurance. Par ailleurs, il est nécessaire de déterminer si le véhicule à assurer convient aux besoins du conducteur. Si ce dernier a acheté son véhicule principalement pour effectuer des trajets quotidiens pour aller au travail ou à l’université, alors cette voiture ne sera pas adaptée à un usage particulier. Aussi, il faut savoir que les assureurs proposent différents types de couverture en matière d’assurance automobile:
- L’assurance responsabilité civile obligatoire (RC)
- Les garanties qui couvrent les équipements spéciaux
- Les garanties qui couvrent les passagers
Comment choisir une assurance pour votre entreprise idéale?
Une assurance automobile est une couverture qui vous protège contre les dommages causés à votre véhicule par un tiers. Il existe de nombreuses assurances automobiles, mais la plupart des gens ne sont pas conscients des différentes couvertures qu’ils ont. En cas de sinistres, ils peuvent être remboursés pour les frais de réparation du véhicule et les coûts supplémentaires pour réparer leur voiture.
